AML правила

KYC (Know Your Customer / «Знай своего клиента») — это процедура установления и подтверждения личности клиента, а также оценки потенциальных рисков, связанных с его операциями.

KYC применяется в случаях, когда AML-проверка провайдера выявляет подозрительные признаки.

При этом KYC не отменяет базовые принципы конфиденциальности: сервис запрашивает только те данные, которые действительно необходимы для безопасной работы и выполнения требований AML.

Таким образом, верификация помогает уменьшить количество злоупотреблений, одновременно сохраняя разумный уровень анонимности для добросовестных клиентов.

Когда может потребоваться KYC?

• подозрение на мошенничество;
• несоответствие данных транзакции;
• Risk-метки высокого уровня;
• высокий общий Risk-Score.

AML (Anti-Money Laundering) — это совокупность мер по предупреждению отмывания преступных доходов, финансирования терроризма и т.д.

Все ходящие транзакции проходят автоматизированную проверку через аналитические системы провайдера

Risk-Score модель ориентирована на несколько критериев:

• взаимодействие с подозрительными сервисами;
• связь с мошенничеством, санкционными структурами, даркнетом и т.п;
• присутствие risk-tags (риск-меток);
• наличие risk-tags (риск-меток) ;

Пороги риска (допустимый Risk-Score):

• общий уровень ниже 70%;
• Risk-Score выше 70% — повышенная вероятность запроса KYC/SoF;
• наличие некоторых risk-tags (риск-меток) может привести к блокировке транзакции даже при низком общем Risk-Score.

Высокорисковые метки (risk-tags):

• Child exploitation
• Dark market
• Sanctions
• Scam
• Stolen coins
• Terrorism financing
• Mixer
• так же к таким критериям относятся запрещенные юрисдикции и другое

Оценка риска формируется на основе международных и специализированных баз данных, которые регулярно обновляются. Ситуация может измениться очень быстро:

• адрес, который вчера имел 0% риска, после получения или отправки средств рисковому контрагенту уже сегодня может получить более высокий рейтинг риска.

Поэтому рост процента риска не всегда означает, что сам владелец адреса совершал противоправные действия.

Возможно, к нему ранее поступали средства от адреса, который недавно был помечен как высокорисковый. Тем не менее сервис обязан учитывать такие изменения и руководствоваться актуальной оценкой риска при принятии решений по транзакциям.

Если в результате AML-проверки транзакция была признана подозрительной, средства могут быть временно заблокированы до выяснения обстоятельств.

Для подтверждения легального происхождения средств сервис Top-Exchange вправе запросить у пользователя развернутую информацию, в том числе:

• Через какую платформу или сервис средства поступили к вам?
  • скриншоты из истории выводов кошелька/биржи/платформы отправителя;
  • ссылку на транзакцию в блокчейн-обозревателе.
• Назначение транзакции (За что именно вы получили эти средства?) Необходимо кратко описать характер операции (услуга, товар, возврат долга и т.п.).
• Сумма транзакции, а также дата и время её проведения?
• Через какое контактное лицо или канал вы общались с отправителем средств? Если применимо.
• Скриншоты вывода с платформы, откуда контрагент переводил вам средства, с указанием деталей транзакции.
• Документы:
  • паспорт или иной удостоверяющий личность документ;
  • документ, подтверждающий адрес проживания;
  • селфи с документами
  • иные данные, помогающие идентифицировать отправителя;

Предоставленные сведения используются для анализа источника средств и принятия решения о дальнейшем движении транзакции.

Если по итогам AML/KYC транзакция отклонена, возможен возврат средств.

Возврат средств возможен только после успешного прохождения KYC

• возврат может быть осуществлен только при отсутствии признаков незаконной деятельности
• при отказе от KYC возврат средств невозможен
• возможна комиссия — до 5% от суммы возврата, но не более $100

Важно! Проверка и весь комплаенс осуществляется через аналитические системы независимого провайдера.

Сервис использует предоставленные персональные данные исключительно для:

• проведения AML/KYC-процедур;
• выполнения правовых требований;
• предотвращения мошеннических действий.

Полученная информация:

• не передается третьим лицам, кроме случаев, определенных законом;
• хранится ограниченный период в соответствии с нормативами;
• защищена техническими и организационными мерами.

Если сервис не внедряет AML-процедуры и не отслеживает сомнительные транзакции, он может быть использован злоумышленниками для:

• отмывания средств криминального происхождения;
• финансирования терроризма и иных противоправных действий.

В таком случае ответственность и претензии регуляторов, банков и правоохранительных органов могут быть предъявлены именно к сервису.

Поэтому криптовалютные платформы, обменные сервисы и другие участники рынка интегрируют AML-проверки и регулярные KYC-процедуры в свои бизнес-процессы.